업라이즈투자자문
2023.08.29
[이용가이드] 든든 주니어 간편가입 안내
**계좌개설이 어려운 것은 아니지만, 처음 하시는 경우 번거롭고 혼란스러우실도 있을 거에요. 하지만 소중한 자녀의 자산을 키워나가는데 있어 필요한 보안 및 본인확인 절차이니 이 단계만 잘 진행한다면 이후 자동투자로 편하게 진행하실 수 있답니다.
든든 주니어는 로보어드바이저 업계 최초의 미성년자 비대면 자동투자 서비스예요. 그동안 미성년 자녀를 위한 증권계좌 개설 시 영업점을 직접 방문해 증빙 서류를 제출해야 했던 불편함을 완전히 해소하여, 앱만으로 서류 제출 계좌개설 투자까지 가능합니다.
맞벌이로 인한 시간 부족 등으로 미성년 자녀 명의로 지속적인 투자를 이어가기 힘들었던 부모님이라면 든든 주니어를 통하여 자동투자로 증여 비과세 및 복리 효과를 조기부터 충분히 충분히 누리실 수 있어요.
■ 든든 주니어 가입 요약
KB증권 자녀 계좌와 글로벌 원마켓 서비스 신청 후 든든앱 계좌연동 및 계약이 필요해요.
이미 KB증권에 자녀 계좌가 있으신 분이라면, 든든앱에서 계좌를 연결해 주세요.
💡요약
① KB증권 자녀 계좌 개설
② KB증권 글로벌 원마켓 신청
③ 든든에서 든든 주니어 투자 시작하기
*글로벌 원마켓이란?
별도의 환전 절차 없이 미국·중국·홍콩·일본·베트남 등 5개 해외시장 거래에 대해 원화를 증거금으로 거래가 가능합니다. 원화로 미국 주식 매수 주문을 넣으면, 결제일에 달러로 자동 환전되어 결제됩니다.
■ 든든 주니어 가입 상세
1. KB증권 자녀계좌 개설
휴대폰에 KB증권 앱(KB M-able 또는 KB M-able 미니)를 다운로드해 주세요.
받은 앱의 종류에 따라 (1), (2) 중 하나를 선택해서 개설해 주세요!
(1) ‘KB마블’ 앱 이용 시 계좌개설 방법
①‘부모명의’ 로그인 → 홈 하단 ‘메뉴(☰)’
②우상단 ‘고객서비스’ 메뉴
③ 좌측 ‘ID/계좌/비밀번호’ 메뉴
④ ‘우리 아이 부자만들기(계좌개설)’ 메뉴 통해 아이 계좌 개설
(2) ‘KB마블 미니’ 앱 이용 시 계좌개설 방법
① ‘부모명의’ 로그인 → 홈 화면 ‘아이계좌개설’ 아이콘
② 우리아이 부자만들기(계좌개설) 통해 개설 완료!
2. KB증권 글로벌 원마켓 서비스 신청
투자의 첫 시작, 자녀 계좌개설을 축하드립니다!
받은 앱의 종류에 따라 (1), (2) 중 하나를 선택해서 글로벌 원마켓 서비스를 신청해 주세요.
(1) ‘KB마블’ 앱 이용 시 글로벌 원마켓 신청 방법
① ‘자녀명의’ 로그인 → 홈 하단 ‘메뉴(☰)’
② 우상단 ‘트레이딩’메뉴
③ 좌측 ‘해외 주식’ → ‘글로벌원마켓서비스’ 신청을 통해 완료!
(2) ‘KB마블 미니’ 앱 이용 시 글로벌 원마켓 신청 방법
① ‘자녀명의’로 로그인 → 홈 하단 메뉴 더 보기 → 국내/해외/소수점 거래신청
② 계좌 선택 → 글로벌 원마켓 서비스 신청
3. 든든에서 든든 주니어 투자 시작
계좌개설과, 글로벌 원 마켓 서비스 신청까지 완료하셨습니다.
투자를 시작하기 위하여, 든든 앱을 통해 일임계약을 맺어요!
※ 자녀계좌에 보유한 종목이 있다면 일임 시작 시 자동으로 매도되니, 유의해 주세요!
① 부모님 명의로 든든 회원가입 후 로그인 해주세요.
② 하단의 [상품] 메뉴를 클릭 후, [든든 주니어]를 선택해 주세요.
③ 자녀 정보를 입력해 주세요.
④ 간편인증을 통해 법정대리인임을 확인합니다.
⑤ 자녀의 투자 성향을 확인해 주세요. 설문 응답에 따라 위험 감수 성향을 분류하여 포트폴리오를 제공해요.
⑥ 개설했던 자녀 명의의 KB증권 계좌를 선택해 주세요.
⑦ 든든을 주문대리인으로 지정합니다.
⑧ 포트폴리오를 확인하고 전자서명을 해주세요.
⑨ 투자금 입금까지 완료하시면 투자 시작!
자주 묻는 질문 QnA
Q. 가입이 가능한 연령이 어떻게 되나요?
자녀가 태어난 직후인 만 0세부터, 성년이 되기 2년 전인 만 17세까지 상품의 가입이 가능하며 성년(19세 이상)이 되면 자동 해지 절차가 진행 되요. 만 17세까지 상품의 가입이 가능한 이유는 최소한 2년 이상의 운용 가능 기간을 확보하기 위함인데요.
2년의 최소 운용 가능 기간을 확보한 것은 든든 주니어가 시장의 일시적인 변덕과 충격에 관계 없이 장기적인 관점에서 자본시장은 우상향할 것이며, 투자 기간이 길수록 손실 발생 확률이 낮아진다는 가정 아래 운용되기 때문입니다.
리서치) 투자 기간이 길수록 손실 발생 확률은 줄어든다 >
Q. 든든 주니어는 어떤 투자 전략을 사용하나요?
든든 주니어는 현금성 자산으로 방치되고 있는 자녀의 자산을 조기부터 잘 관리하면서, 증여 비과세와 장기 복리 효과를 조기부터 쌓아나갈 수 있는 투자 상품으로 기획되었어요. 자녀를 위해 목돈을 쌓아나가는 투자는 장기투자가 될 가능성이 큰 만큼, 투자환경이 좋지 못한 경우 보다 적극 대응하여 손실의 폭을 줄이고, 시장 상황이 좋을 때 보다 탄력적인 수익을 추구할 수 있는 오로라 동적자산배분 투자전략을 사용합니다.
Q. 자녀의 용돈 통장을 든든 주니어로 활용하고 싶어요.
든든 주니어는 현금성 자산으로 방치되고 있는 자녀의 자산을 조기부터 잘 관리하면서, 증여 비과세와 장기 복리 효과를 조기부터 쌓아나갈 수 있는 투자 상품으로 기획되었습니다. 현금성 자산으로 방치되고 있는 자녀의 자산을 장기 복리 효과를 통해 꾸준하게 불려나가는데 적합하며, 용돈 통장으로의 사용은 자녀 스스로 입출금을 할 수 없다는 점, 보유 종목 매도까지 시간이 다소 소요되는 점으로 인해 적합하지 않습니다.
Q. 부모가 자녀 계좌를 어떻게 관리하게 되나요?
부모는 든든 앱의 운용 상세 화면을 통해 본인의 계좌와 같이 자녀 계좌의 투자원금, 평가금, 수익률 등 운용 정보를 확인할 수 있습니다. 단, 운용 정보를 확인하기 위해서는 3개월에 1회 든든 앱을 통해 법정대리인 본인 여부를 확인해야 하며, 해지 혹은 출금 시도 시 마찬가지로 법정대리인 확인 절차를 거치게 됩니다.
Q. 기존 자녀 명의의 주식계좌에서 든든 계약을 맺은 계좌로 이체가 가능한가요?
기존 자녀 명의의 주식계좌에 현금을 보유 중이라면, 든든 주니어 일임계약을 맺은 KB증권 자녀 계좌로 이체가 가능합니다. 이체 시 보유 현금에 따라 자동으로 매수가 진행되는 점 참고해 주시기 바랍니다.
Q. 자녀에게 효율적으로 증여하는 방법을 알려주세요.
10년간 공제 한도
– 미성년 자녀 (만 19세 미만) : 2,000만 원까지 비과세 됩니다.
– 성년 자녀 (만 19세 이상) : 5,000만 원까지 비과세 됩니다.
위의 공제 한도에 따라, 자녀가 성년이 되기까지 증여세를 내지 않고 가장 많이 증여할 수 있는 금액을 예시로 보면 아래와 같습니다.
① 자녀가 태어나자마자 2,000만 원 증여
② 11살일 때 2,000만 원 증여
③ 21살일 때 5,000만 원 증여
위 과정을 거치면 자녀가 21살이 되는 시점에 비과세로 총 9,000만 원까지 증여를 해줄 수 있습니다. 1억 원 미만의 증여액은 10%의 증여세가 과세되므로 총 900만 원의 공제를 받는 셈입니다. 이후 여건이나 자금계획에 따라 자녀가 31살, 41살에 5,000만 원씩 추가하여 비과세 증여가 가능합니다.
Q. 증여 신고 방법을 알려주세요.
원칙적으로 증여일이 속한 당월 말일로부터 3개월 이내 증여 신고가 필요합니다. 만일 3개월 이후 신고하는 경우라면 국세청 홈택스의 [기간 후 신고] 메뉴를 통해 신고를 진행할 수 있습니다. 국세청 홈택스에서 자녀 기준 로그인 후 신고가 가능하며, 미성년자 자녀 아이에게 주식, 현금 증여 시 10년 단위 합산 2,000만 원까지는 비과세됩니다.
더욱, 궁금한 사항이 있으시다면 든든 1:1 채팅상담으로 편하게 질문해 주시기 바랍니다.
